A Caixa Econômica Federal informou que reduziu os juros nos empréstimos habitacionais. Segundo a instituição, as taxas para os financiamentos com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) estarão entre 8,2% e 11,5% ao ano, acrescidos de TR e passam a valer a partir da próxima segunda-feira (8).

Segundo o banco, as novas regras podem reduzir as prestações em até 10,58%.

Para os empréstimos enquadrados no Sistema Financeiro da Habitação (SFH) – imóveis com valor de até R$ 500 mil – a redução chega a 1 ponto percentual.

Para unidades habitacionais avaliadas em até R$ 150 mil, as taxas serão de 8,9% ao ano na opção de pagamento via boleto bancário; de 8,4% para o mutuário que escolher o débito em conta e de 8,2% para aqueles que tiverem cesta de produtos (conta corrente, cheque especial e cartão de crédito). Anteriormente, os juros variavam entre 8,4% a 9,4% ao ano.

Os empréstimos para compra de imóveis no valor de R$ 150 a R$ 500 mil terão juros anuais de 10,5% no caso do pagamento via boleto; de 10% ao ano, para débito em conta e de 9,5% ao ano, para cesta de produtos.

Antes da redução, os juros da Caixa eram de 9,5% a 10,5% ao ano para imóveis avaliados entre R$ 130 mil e R$ 200 mil e de 11,5% anuais para unidades com custo acima de R$ 200 mil até R$ 500 mil.

O banco reduziu também os juros das operações fora do SFH (imóveis acima de R$ 500 mil). Para pagamento por boleto, os juros são de 11,5% ao ano; no débito em conta são de 11% e para quem tem cesta de produto, de 10,5%.

Hoje o banco responde por 70% do mercado de financiamento imobiliário do país. O SBPE oferece prazo de pagamento de até 30 anos e as quotas de financiamentos chegam a 90% do valor do bem.

No final do mês de maio, a Caixa bateu novo recorde em financiamento habitacional. O banco liberou nos cinco primeiros meses do ano o montante de R$ 13,2 bilhões, em 275.464 contratos.

O volume é 106% superior, se comparado ao mesmo período do ano anterior, quando o banco emprestou R$ 6,5 bilhões e o número de pessoas beneficiadas subiu em 113% (130.872 contratos). Até o fim de 2009, a Caixa estima aplicar no setor cerca de R$ 30 bilhões.

O volume de empréstimos imobiliários com recursos da caderneta de poupança alcançou 3,6 bilhões de reais em setembro, um recorde em 2009 e na história do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), informou nesta segunda-feira a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip).

O volume de financiamentos contratados no mês passado corresponde a alta de 13,3 por cento ante o registrado em agosto.

Nos últimos 12 meses, conforme a entidade, as operações contratadas no âmbito do SBPE somam 30,4 bilhões de reais, com aumento de 4,7 por cento em relação a setembro do ano passado.

Também em número de unidades financiadas setembro representou um novo recorde para o ano, e o quarto melhor na história do SBPE. No mês passado, foram financiados 30.286 imóveis, ante 29.641 em agosto e 29.374 em setembro de 2008.

Em 12 meses, aponta a Abecip, “foram concedidos 282 mil financiamentos, com valor médio de cerca de 120 mil reais por unidade, superior em quase 20 por cento à média de 2008.”

Em relação à captação líquida da poupança, a Abecip informa que, em setembro, o resultado foi de 3,5 bilhões de reais, com alta de 1,5 por cento ante agosto.

No mês passado, o saldo das cadernetas de poupança no SBPE totalizou 238,1 bilhões de reais, com crescimento nominal de 15,9 por cento ante setembro de 2008.

Conforme a Abecip, os “dados indicam que o SBPE retomou os níveis de atividade anteriores à crise e tenderá a apresentar evolução positiva, em termos reais, em 2009, quebrando os recordes de 2008, quando foram financiadas 299.685 unidades, no montante de 30,032 bilhões de reais”.

Termos Técnicos

As vendas de consórcios de imóveis apresentam forte crescimento em 2006 e registraram expansão de 35% no primeiro semestre, ante o mesmo período do ano passado, mantendo o ótimo desempenho de 2005, quando houve expansão de 42% em relação a 2004. O principal apelo da modalidade é a ausência de necessidade de comprovação de renda, atraindo boa parte do mercado informal da economia, que não consegue acesso de outras formas de compra de um imóvel.

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Para garantir aos participantes de consórcio todos os direitos previstos no Código de Defesa do Consumidor (CDC), o presidente Luiz Inácio Lula da Silva vetou parcialmente, por sugestão do Ministério da Justiça, trechos do Projeto de Lei 533/03, que regulamentou esse tipo de associação – quando um grupo de pessoas se une para autofinanciar um bem ou serviço de interesse comum.

Uma das principais alterações definidas na nova lei é a que obriga os consórcios a devolver, imediatamente, os valores das parcelas pagas, caso o consumidor se arrependa do negócio. Pelas normas atuais, o consorciado desistente só recebe de volta o que pagou após o final do grupo. Imaginando-se, por exemplo, um consórcio de imóveis de 10 anos de prazo, o que participante que, por alguma razão (como desemprego) deixe de pagar após dois anos de contribuição só receberá o dinheiro de volta oito anos depois e, ainda, com descontos arbitrados pela administradora.
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Mesmo com as recentes facilidades concedidas na compra do imóvel, como a ampliação dos prazos dos empréstimos na compra da casa própria pela Caixa Econômica Federal de 20 para 30 anos, que abre espaço para a queda no valor das prestações pagas pelos mutuários, e a redução de juros, o consumidor deve avaliar com cuidado o alongamento do parcelamento e pesquisar opções para a aquisição da casa própria.

A ampliação dos prazos eleva o valor total a ser pago pelo imóvel, sob a forma de juros. Em um financiamento de R$ 80 mil, por exemplo, você vai pagar o triplo do valor imóvel em 30 anos, ou R$ 240 mil, segundo a prestação de R$ 669,21 da simulação feita pela Caixa. Além disso precisa ver se a queda do valor da prestação vai ajudar a enquadrar a parcela no seu salário, porque as reduções são pequenas para prazos mais longos, dado o nível atual de juros da economia brasileira.
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A Caixa anunciou e já está em curso o leilão de 90 mil imóveis. É uma boa oportunidade de compra que pode, no entanto, se tornar uma enorme dor-de-cabeça. Só em São Paulo são esperados até domingo no chamado feirão da casa própria cerca de 150 mil pessoas. As facilidades de financiamento,  crédito pré-aprovado, a presença de funcionários do banco, construtoras, serviços de cartório e outros no mesmo local permitem fechar negócio no mesmo dia. A a alegria do primeiro dia pode virar anos de problemas. Por quê? A Associação de Moradores e Mutuários das Regiões Sul e Sudeste do Brasil (AMM) explica:
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Uma boa apresentação e conhecer bem o imóvel à venda são alguns dos pré-requisitos para ser um bom corretor. Gustavo Machado trabalha no ramo há um ano. Hoje ele fez mais uma tentativa de venda: mostrou um apartamento de dois quartos no Leblon.

“Procuro escutar muito o cliente para a gente não perder tempo. Nem o meu, nem o dele”, conta o corretor.

“Ele é bem objetivo no que eu quero. Então, ele me leva nas coisas que eu estou mesmo procurando”, comenta a cliente.

Grande oferta de imóveis, prazos mais longos para financiamento, facilidade de crédito – o bom momento do mercado imobiliário abre espaço para oportunidades profissionais. A carreira de corretor de imóveis vem atraindo cada vez mais interessados.

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